Вы боитесь RMD?

Komissar · Вс сен 28, 2025 11:49 pm

Я наслушался ужасов про RMD, сижу-боюсь.

jsjs · Пн сен 29, 2025 12:05 am

А в чём ужасы? Там всё же автоматически, думать не надо, бояться тоже. Сделал для счетов пожилого родственника и забыл -- раз в год (или два раза? не обращал внимания) ему автоматически капает.

Komissar · Пн сен 29, 2025 12:10 am

jsjs писал(а): А в чём ужасы? Там всё же автоматически, думать не надо, бояться тоже. Сделал для счетов пожилого родственника и забыл -- раз в год (или два раза? не обращал внимания) ему автоматически капает.

а мне не нужен экстра доход (и налоги на него). Я скромный, мне и так на круизы,туры,рестораны убогую жисть хватает.

jsjs · Пн сен 29, 2025 12:18 am

Komissar писал(а):
jsjs писал(а): А в чём ужасы? Там всё же автоматически, думать не надо, бояться тоже. Сделал для счетов пожилого родственника и забыл -- раз в год (или два раза? не обращал внимания) ему автоматически капает.
а мне не нужен экстра доход (и налоги на него). Я скромный, мне и так на круизы,туры,рестораны убогую жисть хватает.

Буквочка R в RMD означает Required. Так что всё равно ничего сделать нельзя.

Экстра доход минус налоги является положительной величиной -- её можно перечислять в Фонд Мира или whatever. Опять же, не вижу причин для страха.

Komissar · Пн сен 29, 2025 12:20 am

jsjs писал(а):
Komissar писал(а): а мне не нужен экстра доход (и налоги на него). Я скромный, мне и так на круизы,туры,рестораны убогую жисть хватает.
Буквочка R в RMD означает Required. Так что всё равно ничего сделать нельзя.

Экстра доход минус налоги является положительной величиной -- её можно перечислять в Фонд Мира или whatever. Опять же, не вижу причин для страха.

а хочется доход без налогов...

jsjs · Пн сен 29, 2025 12:24 am

Komissar писал(а):
jsjs писал(а): Буквочка R в RMD означает Required. Так что всё равно ничего сделать нельзя.

Экстра доход минус налоги является положительной величиной -- её можно перечислять в Фонд Мира или whatever. Опять же, не вижу причин для страха.
а хочется доход без налогов...

Налоги же всё равно заполнять надо (хоть в соседней теме и пишут, что Интуит кого-то увольняет). Строчкой больше, строчкой меньше.

rover · Пн сен 29, 2025 4:34 am

Так вот почему надо откладывать в roth after-tax IRA вместо pre-tax? Растет себе и никаких страхов.

С другой стороны надо знать сколько той жизни-то осталось после 73. Есть калькуляторы ожидаемой продолжительности жизни, вот например, я прошел тест и получил для себя ответ: https://media.nmfn.com/tnetwork/lifespan/index.html

jsjs · Сообщение **jsjs** » Пн сен 29, 2025 7:09 am

rover писал(а): Так вот почему надо откладывать в roth after-tax IRA вместо pre-tax? Растет себе и никаких страхов.

С другой стороны надо знать сколько той жизни-то осталось после 73. Есть калькуляторы ожидаемой продолжительности жизни, вот например, я прошел тест и получил для себя ответ: https://media.nmfn.com/tnetwork/lifespan/index.html

У RMD свой калькулятор: https://www.fidelity.com/bin-public/060 ... eTable.pdf

Впрочем, держатели IRA (фиделити с вангардами) сами считают RMD.

helloworld · Пн сен 29, 2025 11:37 am

Komissar писал(а): Я наслушался ужасов про RMD, сижу-боюсь.

Есть какие-то луп холы, видел где-то краем глаза что можно куда-то переконвертировать, может roth ira? И вроде если еще "работаешь" то можно не снимать. Открыть вася и петя ллс вписав себя и создавать рабочую активность.

Вроде еще есть вариант с charity...

Komissar · Пн сен 29, 2025 11:40 am

helloworld писал(а):
Komissar писал(а): Я наслушался ужасов про RMD, сижу-боюсь.
Есть какие-то луп холы, видел где-то краем глаза что можно куда-то переконвертировать, может roth ira? И вроде если еще "работаешь" то можно не снимать. Открыть вася и петя ллс вписав себя и создавать рабочую активность.

нет, снимать надо, с какого возраста - зависит от года рождения. Например, многие должны снимать в 73 года и в 75 лет.
С Roth conversion тоже все не просто.

Komissar · Пн сен 29, 2025 11:43 am

If you go back to work and participate in your new employer’s 401(k), and:

You don’t own more than 5% of that employer’s business, and

The plan allows the “still working” exception (most do),

Then you can delay RMDs from that specific 401(k) until you actually retire again.
This exception applies only to the current employer’s plan, not to IRAs or old 401(k)s.

jsjs · Сообщение **jsjs** » Пн сен 29, 2025 1:16 pm

Нет уж, retire так retire.

helloworld · Пн сен 29, 2025 2:18 pm

Komissar писал(а):
helloworld писал(а):
Есть какие-то луп холы, видел где-то краем глаза что можно куда-то переконвертировать, может roth ira? И вроде если еще "работаешь" то можно не снимать. Открыть вася и петя ллс вписав себя и создавать рабочую активность.
нет, снимать надо, с какого возраста - зависит от года рождения. Например, многие должны снимать в 73 года и в 75 лет.
С Roth conversion тоже все не просто.

Отказаться от амер гражданства рассматривали? Перевести денюжки в оффшоры и дубаи. Прикупить паспорт более дружелюбного к налогам государства. Tina Turner как пример.

Coffe · Пн сен 29, 2025 3:55 pm

Я поздно начал работать и не вижу проблем его опустошить. Допустим я закончу работать в 50 и переведу все в 401к. Если я потом буду делать 100k/yr roth conversion то сколько надо иметь в 401к что бы он пришёл к 0? А если convert>100k то уже платишь более высокий налог. Считаю 100к ordinary income а остальное должно быть capital gains or dividends

Coffe · Пн сен 29, 2025 3:57 pm

helloworld писал(а):
Komissar писал(а): нет, снимать надо, с какого возраста - зависит от года рождения. Например, многие должны снимать в 73 года и в 75 лет.
С Roth conversion тоже все не просто.
Отказаться от амер гражданства рассматривали? Перевести денюжки в оффшоры и дубаи. Прикупить паспорт более дружелюбного к налогам государства. Tina Turner как пример.

Если у тебя есть достаточно денег что бы желать отказаться от гражданства то будешь платить exit tax... я бы этим не заморачивался. Если пенсионеры живут в основном с cap gains, dividends то и платят не более 15%

Underwood · Сб окт 11, 2025 12:44 am

Финансист тут подсказал вариант (не избавиться совсем от налогов но подсократить):
Как только ушел на пенсию (скажем в 65) то сразу начинаешь снимать и закидывать в Roth, но я не вижу почему бы и не просто на сэйвинг ну и пока доход небольшой таксов меньше и при этом уменьшается RMD. Нужно считать. Наверное можно с SS отсрочить. Т.е. 10 лет на то чтоб уменьшить RMD.

Mockva703 · Вс окт 12, 2025 10:19 pm

Komissar писал(а): Я наслушался ужасов про RMD, сижу-боюсь.

Почему?

Komissar · Вс окт 12, 2025 10:22 pm

Mockva703 писал(а):
Komissar писал(а): Я наслушался ужасов про RMD, сижу-боюсь.
Почему?

как-то надеялся, что будет не так много налогов

Mockva703 · Вс окт 12, 2025 10:23 pm

Komissar писал(а):
Mockva703 писал(а): Почему?
как-то надеялся, что будет не так много налогов

RDM не надо боятся, его надо планировать.

Komissar · Вс окт 12, 2025 10:25 pm

Underwood писал(а): Финансист тут подсказал вариант (не избавиться совсем от налогов но подсократить):
Как только ушел на пенсию (скажем в 65) то сразу начинаешь снимать и закидывать в Roth, но я не вижу почему бы и не просто на сэйвинг ну и пока доход небольшой таксов меньше и при этом уменьшается RMD. Нужно считать. Наверное можно с SS отсрочить. Т.е. 10 лет на то чтоб уменьшить RMD.

Отсрочка SS не поможет с RMD. Многие эдвайзоры советуют не брать SS сразу в 65, а использовать окно 65-70, чтобы снимать из tax-deferred accounts and convert to Roth. Roth is better than simply savings, because in Roth investments grow w/o tax on growth.

Привет! Привет!